人到中年,如何规划好家庭消费?

前几天有位朋友问了螺丝钉一个问题:

马上就40岁了,人到中年发现自己中年财务危机很严峻。

跟年轻时候比起来,收入不见增长,可是花钱的地方越来越多:房贷、车贷、物业费、车位租金、养车钱、水电费、小孩幼儿园费、兴趣班辅导班费用、买菜钱。

这些钱基本上掏空每月工资,都没钱孝敬父母。该怎么办呢?

这些问题相信大家都不陌生,几乎每个中年人都会遇到这样的情况。

螺丝钉也思考过该如何应对这样的困境,跟大家分享一下。

有的时候,我们不敢轻易换工作,因为身上背负着房贷和开支。

各种开销的压力大,孩子正好是最需要钱的时候,父母也是需要钱的时候。

工作压力也大,中年在公司基本上是中流砥柱或者业务主力。

人到中年,有点类似于一家企业到了转型期。

比如说80年代的可口可乐,已经发展了很长时间,找不到新的业务增长点;可口可乐为了拓展业务,盲目进军了很多新的领域,甚至推出了可口可乐牌的酒,导致公司开销巨大,利润率下降。

后来,可口可乐重新聚焦于最核心的、能为公司带来现金流的业务,砍掉其他不赚钱的业务。

同时,公司力争节俭,控制好每一分开销。

概括的来说,可口可乐的转型核心就在于聚焦主业,大力控制成本。

所以同样的,对于我们自己的小家庭而言,核心也主要在于这两个字:节流。

这里的节流是很有讲究的。

螺丝钉把它总结为两句话:可选消费降级,必需消费走量。

可选消费降级

如果把我们的日常开销区分一下,可以分成两类,一类是可选消费,一类是必需消费。

其实这个划分跟投资指数基金时的行业划分有些类似。

可选消费,是用来提高生活质量的。

例如汽车、化妆品、最新款的手机、最新款的电脑,花费非常大的出境旅游等等,都属于可选消费。

这些可选消费,有了它们,可以让我们更好的享受生活。但是如果经济能力达不到,没有它们,我们也可以继续生活、继续过日子。

很多时候,可选消费都是可以降级消费的。

比如用不了最新款的比较贵的手机,用稍旧款的便宜点的手机也是可以的。

出去旅游,没必要一定要出国、住五星级酒店,全家可以选择去一些花费少又好玩的地方,住不了五星级酒店,可以选择住民宿,或者去郊区逛逛公园、爬爬山也是不错的休闲娱乐方式。

再比如汽车,买个价格便宜的车也可以满足出行的需求,或者是考虑跟同事朋友一起拼车上下班,分摊油费。

可选消费的特点是,很容易找到降级的替代方案。

就好比手表,上到几十万的名表,下到几十元的普通表,都是有的,都能满足看时间的基本需求。

根据自己的实际经济能力选择合适的消费品。

必需消费走量

必需消费,是维持日常生活的消费。

吃吃喝喝、衣食住行,包括各种洗漱用品等等,都算是必需消费。

必需消费的单价都不高,属于日常消耗品。

通常来说,必需消费可以一次性大量买入,这样会划算一些。

比如超市或者电商做活动的时候、趁着打折多买一些,使用优惠券或者满减券等,这样买下来的单价会比平时更便宜。

而这些必需消费品又是每天都在不断消耗的,所以不怕买了不用反而浪费钱。

当然了,也不要囤太多。一次性买特别多的东西囤着,有时会起到反作用,吞噬我们的流动资金。

基本上,一次囤一个季度的消耗品就可以了。像很多电商都会每隔一段时间就做优惠活动,也不用担心后面买不到便宜的商品。

聚焦主业

做好以上两方面之后,我们还需要聚焦主业。

聚焦主业也可以帮助我们减少不必要的开销。

比如说孩子的教育。

螺丝钉以前见到过一些家长,给孩子一口气报了钢琴、舞蹈、书法、英语等N个辅导班。

虽然说在教育上进行投资是非常划算的,长期看在教育上投入的资金回报率非常高,但是,人的精力是有限的,孩子也一样。

在任何一个领域,想要有点成就,都得投入大量的时间和精力。

报了太多的兴趣班,每一个都学,可能每一个都学不好。

所以给孩子报辅导班、兴趣班,也不能盲目的去报,要聚焦「主业」。

想想孩子以后要走哪条路,孩子对什么方面更感兴趣,哪些技能可以帮助孩子走向这个核心,再围绕这个核心来投入时间和金钱,而其他的非主营业务,都可以砍掉。

我们在做事业的时候也是如此。

比如说工作中会面对很多不同的项目,可能每一个项目都是不错的,但人的精力有限,选择一个自己擅长的核心项目来投入精力,比所有项目都做,效果要更好。

每一个项目都做,可能每一个项目都做不好。

认清自己要做的是什么,聚焦于主业上。

定期检查

最后一点,我们还需要定期检查。

人都是有惰性的。

由简入奢易,由奢入俭难。

按照人的惰性,都是倾向于花钱越来越多的。所以我们需要定期为家庭开销做好规划。如果不定期检查,家庭开销可能不知不觉的就提上去了。

定期检查,可以帮助我们及时做好改进。别等到一年过去了,才发现年底家里没攒下一分钱。

两口子定期合计合计,甚至可以节约下超过30%的钱。

大家有什么节流的好点子呢?

来源:定投十年赚十倍 微信号:auto10bagger

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