如何看待 40 岁提前退休的人?

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作者:红卜

我和我老婆已经规划好了,40岁前退休(现在我32岁,她31岁,预计2027年前),下面说下具体的实施办法:

背景:

我和我老婆都是互联网从业人员,并且都是基层员工,不是管理层。对于互联网和产品经理,知乎网友应该最了解不过,是非常有危机感,很容易焦虑的职业。我个人觉得,只要不是技术岗位,超过35岁+之后,就会非常被动。想拼拼不动,做事谨小慎微,不敢轻易换工作,甚至不敢轻易请假。说句心里话,我觉得如果35岁了,请个假还要和领导想怎么措辞,各种担心,真的很无奈,很失败。

在企业里,能当上管理层的少之又少,是想要智商+情商+站队+运气+熬年头,这几个缺一不可,才能在一家不错的企业当上管理层(总监级别以上)。我工作了一段时间后,仔细的对自我分析评估了一番,觉得这条路比较难,不适合我和我老婆。而且拼上去了又如何,还是面对高层的压力,如果干不好分分钟替换掉,还是会时时有危机感。而且这两年我和我老婆身边相继有同事因为工作辛苦去世了,给我俩很大的触动,所以对于工作,我和她已经非常统一,不死拼不加班,身体最重要。

(另外说一点,现在社会阶级已经固化,企业其实也一样,现在的高层基本都是70后和85前,85后和90后想要通过自身努力在企业获得高管的机会,越来越难了)

进入正题,那如何做到40岁前退休呢?

一:提前投资布局(我俩在一线城市有两套房产,18年刚在老家买了一套)。

其实我还不算投资早的,15年开始才意识到房产的重要性,在郊区买了一套60平左右。17年我老婆又买了一套(郊区40平开间)。买的早而且都比较小不贵,所以房贷压力都在可控的范围之内,预计2023年就可以全部贷款还完(提前还完)。并且已经租了出去,开始进行变现(租售比还可以)。18年中旬我俩又在老家购买了一套,所以现在虽然房贷压力很大,但未来可期。我个人的计划是:未来退休后回老家居住,一线城市两套房产租出去。每年4%的利率收益,是赶不上通货膨胀的速度的,只有一线城市房租的增速,才是和通货膨胀的速度基本一致的

二:不要孩子

我在20多岁的时候,还挺喜欢小孩子的。可随着年龄的增长,我发现我越来越觉得孩子没啥意思了,再和我老婆沟通,交流意见了几次之后,我俩确定:当丁克,并且是铁丁。因为我想清楚了关于孩子的几件事

1:有了孩子之后,你一辈子就被套牢了,基本上就得工作一辈子

2:养儿防老这个现在越来越不现实了

3:现在中产(伪中产)在孩子教育上已经形成了军备竞赛的趋势,我觉得大人孩子都累

4:有了孩子,增加家庭矛盾(夫妻之间,夫妻与父母之间,两个家庭之间)

5:我问过身边有孩子的同事,朋友,为什么要孩子。几乎回答都是:家长让要的;觉得应该要;不要孩子不是完整家庭;意外怀孕等,我没有听过哪怕一个人说:我喜欢孩子所以要孩子。所以我腹黑的想了想(我是天蝎座,比较腹黑):大部分要孩子的年轻夫妇,都是没想明白;或者拿孩子当个投资的产品,幻想未来自己老了管自己,哪怕搭把手。

备注:有空可以看看这个问题,这个下面的知友说的让我对丁克的问题,清晰和透彻了很多,建议可以看看。

丁克是一种自私吗?

关于没孩子养老问题

其实现在咱们在北上广打工,一年也见不到父母几次,下一代更是如此,养儿防老不如靠自己。这里推荐一部纪录片《人生果实》。而且我相信,30年之后(我60多岁),养老院一定会越来越完善了,你只要有钱,住上很好甚至顶级的养老院,生活保障照顾没什么问题的。

三:攒够一笔钱

除去把房贷还完之后,再攒够一笔钱,我计划是100万。我和我老婆现在薪水不高不低(参考30岁左右正常产品经理工资),再还完房贷之后,这笔钱攒起来不难。这笔钱在退休后,可以做稳健理财(不买股票,不买基金,只买银行理财)

三(1):如何攒钱

遵循两个主义:崇尚极简主义,远离消费主义!因为我比较喜欢心理学和经济学的书,所以看了几本之后,就了解了商家的套路,商家会用很多消费心理学,勾起你消费的欲望。所以一定一定要做到断舍离,远离消费主义(这里推荐一本书《怪诞行为学》)

三(2):如何极简

1:电子设备。我俩以前都是苹果手机,现在都是安卓中端手机(1500-2000挡位),体验上并没有差别很大。

2:不买车。买车我个人认为是最差的消费,还要买车位,油钱,保养,保险,置换的时候贬值很大等等。有事打车,不着急地铁公交。

3:衣服。少量消费。其实你现在放下手机,看看你的衣柜,我敢说不论男女,每个人在每个季度都起码有3套+以上的衣服,你觉得衣服不好看的原因只因为你身材差了而已。所以,买衣服不如多健身,相信我,只要你身材变好了,以前你以为你穿起来不好看的衣服,其实很不错的。

4:饮食。我俩基本上能做饭就做饭,周末外边餐馆吃个人均70-80改善改善伙食。不过等退休之后,一日三餐都会做饭。

四:副业(退休后)

当我俩退休之后,我计划我俩每个人找个副业做做,在不累的情况下,每月每人1500,就可以。这个方向我也在摸索,而且这点我比较自信,我和我老婆智商不差,每个人通过副业赚1500元,应该不会太难。

所以总结一下:未来退休之后的状态

收入

一线城市两套房租+存款理财收益+副业(待定)= 每月生活费

消费(注意是极简生活,不是不消费)

衣:每年很少。退休了无意义社交很少,时不时和朋友小聚。

食:退休后核心消费,但预计很低。一日三餐都自己做,少肉多菜多水果。

住:无。没有房租没有贷款

行:几乎没有。出门很少,有也是公交车或骑车。

娱乐:几乎没有。不去电影院,买个投影仪。我和我老婆都比较宅,爱看书看剧和健身瑜伽。

旅游:理性消费低频。旅游避开假期,低价机票;

医疗:有但不高。医疗保险一直上,并配置少量保险。

健康:待定。没准去健身房,没准在家健身(瑜伽垫+哑铃)

最后,想和大家聊一下40-45岁

40-45岁是人生一个关键阶段(尤其是男人)

因为那个时候,一般你孩子小学初中(28岁要孩子举例,孩子大约10多岁);双方父母都到了60多岁。这时候,孩子教育需要金钱和精力,给孩子报班和辅导孩子学习耗费精力,老人岁数大了会生大病小病。而这时候的你如果工作稳定还算可以,如果还是在私企且非高层,而且还背着房贷(25年房贷)的情况下,会工作和生活和经济和精神,多重压力到达顶峰

其实我觉得每个人都在赌:赌自己年轻身体扛得住不生病,赌孩子人中龙凤自学成才不操心,赌老人一生健健康康90多岁睡一觉故去。我承认有这样的家庭,可大概率不是的,所以我不想赌。我只是把生活的风险概率降到最低,也不想自己40-45岁的时候压力太大,我只想把生活协调好,让我和我老婆自由快乐;让双方父母晚年跳跳舞,唱唱K,不再为我们带孩子;也不想自己40多岁还在职场勾心斗角;仅此而已。

有些人是为自己热爱的事业奋斗一生,有些人是被迫奋斗一生。而我22岁大学毕业,在40岁左右的时候,奋斗了人生最美好的20年,已经很够意思了。奋斗一生叫奋斗,奋斗20年也叫奋斗的。

把自己的规划在这里写一写,一是对自己规划的整理,另外也是真诚的想和大家沟通,讨论。看看我这个规划有什么问题,有什么漏洞,我在此是抛砖引玉,在此感谢

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大家的每条评论我都看过了,真心感谢大家每个人。其中有些问题比较集中,我就不一一回复,统一在此补充说明:

一:很多人提到意外,大病。

1:长期高强度工作更容易生病。体力和心态都辛苦,更易得病。

2:工作和退休,对于大病的抵御力几乎是一样的(年薪百万除外)。朋友圈里的水滴筹看得还少吗?

3:如果真的生病了,退休前会存储一定积蓄的,还有医保和意外保险,这是不管你工作退休与否都应该配置的

二:补充对于消费问题的看法

我是主张极简主义,极简消费,东西在精而不在多,不是不消费。其实我这个极简生活的想法也是2018年下半年才开始想通并执行的,因为在以前总乱花钱,该买的都买了(imac,笔记本,手机18年新买的,单反,衣服洗浴用品面膜一大堆),觉得生活很臃肿,所以才决定极简。

极简生活之后,感觉轻松很多。而且也提高了很多效率(以前总刷淘宝京东,现在很少打开了,做事专注了)。然后把以前遗留的东西用完(面膜等洗浴用品)很有成就感。

三:关于退休无聊的问题

我就不一个一个回复或反驳了,其实我能想到你们的话外音:不上班退休,然后每天就是混吃等死,无所事事,浑浑噩噩……只能说明太多人上班把脑子上木了,工作惯性了,甚至被企业家洗脑成“奋斗逼”了(无任何讽刺,只是阐述问题)。

退休后的生活,我也不在这里过多描述了,建议都看看一部纪录片《人生果实》(上文已经推荐过了,不过那些说退休无聊,活着没意义的人应该没看)那部片子是我想过的生活:平静,温和,享受每一天,自己做喜欢的饭菜,不急不躁,还可以自由做自己喜欢的事,找到自己爱好的小副业,这样的人生难道不是很多人向往的吗?

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我老婆退休后计划每天:瑜伽,养花,研究美食,读书看剧

我退休后计划每天:健身,做自己喜欢的副业,读书,看剧

我俩还计划每月按摩一次,每年出国一次国内1-2次。

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那些说无退休无聊没劲的朋友,你40岁还早起挤1小时地铁,开会上着自己不喜欢的班,请假给孩子开家长会,好容易到了周末,还要陪孩子逛公园。你愿不愿意和我换呢?

有些人为什么不愿意承认,有充足的自由时间的待着,睡觉睡到自然醒,不用通勤一个多小时地铁,不用给人装孙子假笑,不用做不喜欢的工作。而有机会做自己喜欢的事的生活,非常美滋滋?

四:关于我和我老婆双方父母的养老问题

我预计今年会把双方父母的保险(意外+重疾)配置好,而且我不生孩子,不正好把钱可以孝敬双方父母吗?这不恰恰是最大的对父母的爱吗?几乎所有家庭生完孩子都要让父母多多少少帮忙带孩子,父母老了还要帮你带孩子受累辛苦,和这些人比那个对父母更好呢。再说极端的,我发现让父母带孩子的年轻夫妇,还会有惦记父母养老金的问题,导致的家庭矛盾,让父母寒心的。

五:关于退休后经济情况

很多人提到我就说下把,先声明没有别的意思。即便我现在此时此刻退休(当然是我房贷还完了),现在的房租7千左右把,就算没有任何其他收入也是ok的,当然到时候会做点喜欢的事,创造些收入的,也会多攒些钱退休,所以啊,为了能在退休后舒服点,还是会在退休前好好赚钱搬砖 哈哈

六:关于以后老了无人照顾,以及有一方去世的情况

我是独生子女,我老婆有个亲妹妹(14岁初三),和我们差着近20年。所以我的计划是(多种逻辑排列)

1:我俩身体都好的话就互相照顾,好好保持身体健康。

2:我身体出现小病,我老婆在家照顾我。我出现大病(类似瘫了,傻了等),可以找她妹妹简单帮忙(此帮忙不是每月过来照顾,只是关键时刻搭把手,频率一定很低,我是不喜欢麻烦别人的人,如果麻烦了绝对用钱解决),给相应的钱,或者不麻烦直接进养老院,我老婆一起住或每天过来看我

3:我老婆大病小病,我在家照顾。或同2

4:我先挂了(大概率事件,女性比男性长寿,且我老婆心态比我好很多)。我老婆可以和她妹妹没事串串门(不住在一起,她妹妹也有家庭,这些道理我懂),然后真要是有事(老了突然病倒,甚至去世临别)找她妹妹帮忙搭把手,剩余资金全都留给她妹妹(姐姐要走最后一程,作为妹妹没理由不送一程吧,再说还有很大的报酬)

5:我老婆先挂了。我自己一个人过,我毕竟和她妹妹隔着亲,我不会没事串串门,只是可能会跟她妹妹沟通下,送我最后一程就好。而且我想得很开,如果就剩自己了很老了,生了病,我可能申请个安乐死就完事了。

6:至于其他意外情况,我就先不去想了,车到山前必有路

来源:知乎日报

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