一起随份子的相互保,值得参与吗?

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有朋友问支付宝最近新出的相互宝。

这个产品很有新意。芝麻分650分以上的,可以免费加入。实际上是采用一种分摊的方式,谁确诊了重疾,所需要理赔的费用大家一起分摊。分到每个人头上就很少了。

这是一种相互保险的形式。

随份子

其实这种相互保险是人类很传统的一种保障方式。

例如我们非常熟悉的份子钱,也是一种相互保险。

结婚的时候,通常开销都比较大,谁家结婚,亲戚朋友都会来随个份子,相当于把婚礼的一部分费用大家分摊了。

只不过这个方式,如今应用到了重疾险上。相互宝,就相当于给得了重疾的人随份子。

0元加入,后续缴费

相互保主打的是0元加入,实际上后续还是要交钱的。

比如说100个人加入了相互保,这个月有一人得了重疾病,需要理赔10万元,那这一期100个人就各自掏出1000元。如果这个月没有人生病,那就不用掏钱。

如果有10万人加入了相互宝,这个月有一人得了重疾病,需要理赔10万元,那这一期10万人就每人掏1元。

加入的人多了,分到每个人头上的就少。并且得重疾病的概率,是比较固定的,所以也不用担心后期每个月掏的钱特别多。

加入相互保的人数达到一定程度之后,每个月需要交的钱就比较固定了。

按照测算,大约一年下来,相互宝每个人需要分摊100到200元。相当于要为某个人的重疾病,随100-200元的份子。具体金额还要看情况,不过应该不会太高。

以后如果自己也得病了,参与相互宝的人们也会为我们随份子。

目前保障额度比较低

相互宝现阶段还替代不了传统重疾险。

一方面,相互宝的保障额度比较低,只有10万/30万。

实际上这个保障额度还是不够的,主要是对传统重疾险的一个补充。得了重疾,很难靠10-30万就解决的。

另一方面,相互宝到60岁自动退出,不像终身重疾险可以保终身。

支付宝这样做更多的是一个实验,看看这个产品形式行不行。

额度的问题不难解决,后面可能会继续升级,出现更高额度或者更长期限的产品。

降低门槛,从无到有

相互宝最大的一个好处,是降低了门槛。这是支付宝所擅长的。

就像当初的余额宝,把开户、交易货币基金的门槛降到非常低,一下子就引爆了市场。

传统重疾险还是比较贵的,通常一年几千元。对普通人来说,这个门槛比较高,还要犹豫一下。

不过相互宝,加入门槛是0,后续虽然需要缴费,不过需要交的金额并不会太高,让很多人可以非常方便的就开始重疾险的配置。

大部分中国人,是没有重疾险的。从无到有,这就是一个巨大的进步。

就像余额宝,让上亿中国人有了第一支公募基金。理论上相互宝也可以让上亿中国人有第一份重疾险。

这其实是一件非常了不起的事情。

总结

支付宝最擅长的就是这种低门槛的普惠金融,让很多老百姓享受到金融产品的好处。

相互宝相当于是一个「引子」,把巨量的保险潜在客户吸引、固定在支付宝上。后续再做其他产品或者升级,都会事半功倍。

不过单靠这一款产品其实对我们来说是不够的。就好比掌握了余额宝是不够的,我们还得学会指数基金的投资。

相互宝也是如此,后面期待还有更多实惠的金融产品推出~

来源:定投十年赚十倍 微信号:auto10bagger

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