信用卡体系入门

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先说下我对信用卡的态度吧:

信用卡就是用来消费和应急的,因此额度和免息期是最重要的。

在信用卡领域,积分等于货币,所有权益都要用它换。但积分只是刷卡消费的附属品,不要本末倒置,为了积分刻意刷卡。

本文将从申卡、赚积分、用积分三方面来介绍信用卡的基本玩法。

次条文章介绍了我们最推荐的几张信用卡组合,供大伙儿参考。

信用卡的申请渠道分为网申和线下进件,两者的最终效果差别不大。

网申最大的好处就是方便,另外如果想申请一家银行的首卡,但资质不够,可以优先选择网申试试运气;

线下进件更适合对资质要求比较高的申请高端卡。去的时候可以带上工牌等证明、工资流水、房产证复印件、驾驶证等有利于增信的材料,通过率会更高一些。

一般3张信用卡基本足够,每张可以分别在线上、线下、权益方面有自己的优势特色。

接下来是赚积分,有两个必要的准备工作:

1 在微信上关注「xx银行信用卡」服务号、下载银行对应的信用卡app、设置好自动还款;

2 把微信、支付宝、手机pay这些主要支付渠道的默认付款都设置成信用卡。

说明一点,所谓的线上、线下,指的都是支付渠道。

我们日常生活中使用最高频的微信、支付宝就属于线上渠道;

刷卡肯定是线下渠道,而使用各种pay支付,虽然是手机付款,也属于线下渠道;

所以最好使用带有pay功能的手机,并绑定好信用卡。

像京东、滴滴、美团、大众点评这些app里都支持apple pay,在里面消费都算「线下支付」渠道。

为什么强调线下渠道呢?首先有些信用卡「线上支付」的权益都一般。其次线下渠道比大家想象的要多,没有那么难刷。

📣插播一条好消息:最近有十家银行宣布了微信支付计入积分。微信和支付宝这两大主流支付渠道一定会越来越受重视的。

境外支付信用卡,应该更看重返现和多倍积分。

此外还要关注积分的兑换规则和有效期:

一般银行都是1元=1积分,但也有例外,比如招行信用卡就是20元=1积分;

给「xx银行信用卡」服务号回复:「积分有效期」就可以查询。

还有最重要的就是区分好,哪些卡适合线上支付,哪些适合线下,有针对性的做好绑定。

最后是用积分。

积分换什么好见仁见智,我个人觉得信用卡积分最好的两个去处,一是换航空里程,二是换酒店的入住权益。

1 先说里程。里程可以用来换机票,包括国航、南航、海航等国内几家航空公司,有些银行的信用卡积分还能换亚洲万里通。

对比来说,亚万肯定更值钱,能换亚万优先换亚万。

国内的几家航空公司呢,首先看你的所在区域哪家航空公司的班机多,像广州的朋友肯定换南航更合适;其次,如果各家航空公司情况差不多,那么优先换南航,同样的路线,南航比其它航空公司需要的里程要少一点。

怎么换里程呢?

第一步当然是申请那些「里程神卡」。

目前最好的里程卡可以做到消费2.4元兑换1里程。有张里程神卡,事半功倍。(具体哪些卡适合换里程,请看二条)

第二步就是「兑换」。

先在航空公司注册个会员号,然后在各家银行信用卡的网站、App或公众号里找到里程兑换页面,填写上航空公司会员号进行兑换。

兑换的里程也有有效期,不同航空公司规定不同。像海航的里程初始有效期是2~3年,但是只要里程额有变动就会再顺延2~3年,其实也就是永久有效。

可以具体咨询下航空公司。

最后说下,为什么不办「航空公司联名卡」?

首先是航空公司联名卡里程兑换比例一般不好,10:1左右,远不如某些非联名卡优秀。

其次,航空公司联名卡的积分会被「自动」换成里程,不能选择。如果这张联名卡还收年费的话,年费就是刚性交,不能由积分换,很不划算。

2 再说下酒店。

比较知名的酒店集团有希尔顿、万豪、SPG、IHG等等。

信用卡的酒店权益一般分成三种:折扣、免费入住、贵宾服务。

中信的IHG联名卡办了之后,可以获得IHG的金卡资格,同时订房还能拿到一些折扣。

像浦发AE白和AE超白,就是每年能免费获得几晚星级酒店入住资格。

而AE其实还额外提供了FHR体系这样的贵宾服务,包括双人免费早餐、延迟至下午4点退房、餐饮券、代金券等等。

相比里程来说,酒店的门槛更高一些,商旅人士应该更关心。

尤其是出去旅游时,住好点儿能极大提高游玩体验。

来源:老钱说钱 微信号:laoqianshuoqian

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