博海拾贝 文摘 一些作死的玩法

一些作死的玩法

某读者:

从信用卡里套现了几十万,投到钱宝里面,才一个月就雷掉了,现在肠子都悔青了。

我现在想再借笔大的出来,放在陆金所或者银行理财里,把损失降到最低。

你觉得怎么样?

我:

过去两年,很多人都发现:自己居然能借到很多的钱,办很多张信用卡。

从借呗、微粒贷,到银行的各种信用贷,再到各种网贷。

尤其是一些工作稳定,信用良好的人,能支配的钱多了许多。于是有很多人借钱出来,做一些高风险的投资。

他们管这个叫套利。

我听过的极端案例是,一些程序猿,借钱出来投比特币。

一.

借钱理财这个事吧。不是说不可行,但有需要注意的地方。

比如风险不匹配

有的人,借钱出来投资一些高风险的品种,像比特币这些。

又或者去撸一些“庞氏骗局”,像钱宝等——嗯,有一种人,乐此不疲地玩这个游戏,想着趁风险爆发前退出。真是太妄为了。

这就是风险不匹配。

借出来的钱始终是要还的,而高风险投资,面临着很高的亏损概率。一旦出现风险,对自己财务容易形成冲击了。

比如收益不匹配

很多贷款有隐性成本。

一些抵押贷款,成本不止明面儿上的利息,还有时间成本带来的隐性利息,以及评估费等手续费用。

而一些网贷,除了利息之外,还会收砍头息。

简单按理财利息 > 借钱利息,来借钱买理财,是得不偿失的。

关于贷款的名义利率和实际利率,我之前写过,可以回复IRR看看。

二.

再比如,期限不匹配,又叫流动性不匹配

——这种更常见。

昨天写逆回购,说年末这几天收益很高。于是有人问:能不能借一笔消费贷出来,投资这个呢?

我不太推崇这种操作。虽然逆回购比较安全,但它也只是这几天的收益高。而消费贷是有一定期限的,比如3个月、6个月的。

逆回购收益下去了后,就很难覆盖你的借钱成本了。

那借那种随借随还的钱呢,比如借呗?

或许有一定的空间吧,但考虑到操作转账的时间成本、利差空间,你赚钱的空间并不大。

三.

借钱理财这事,对自己的风险承受能力、流动性管理能力、收益的计算,提出了要求。

其实信用卡晚还几天,钱在余额宝里多放几天,就是一种借钱理财。

这种操作,不会有太大问题。

但借钱炒比特币、炒股、炒期货等高风险的事,不应该是普通青年做的事了。

说什么:

投资就是一把梭,赢了会所嫩模,输了下海干活。

真到下海的时候,就会哭死啦。

来源:越女事务所 WeChat ID:ynducai

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