医保是个万人迷

社保,是一组保险的集合。

相当于一个大礼包吧,细细拆分出来的话,有医保、养老保、失业保等...

我觉得,医保是其中很有价值的一项。

很多人以为,但凡去医院看病花的钱,都可以用医保报销——这是误解了。

医保很像一颗洋葱。剥开外面的几层,剩下的核心果实,是能报销的一部分。

但即使这样,也能解决普通人的很多问题。

一.

每个地方的医保政策有所区别,但大体类似。我稍微讲下关于医保,大家要了解的几个点,以在职员工为例。

退休、小孩、自由职业者的医疗报销比例,和在职员工有所区别,原理也大体相似,这篇文章不展开。

起付线

医保有起付线:看病没超过XX元,要自己掏钱。

我刚上班的时候,最大的一个疑惑是,一年生了几次病,也拿医保卡挂号了,为什么一分钱也没报销?

那是因为,医保是有起付线的...

北京因为经济水准高,起付线要高些,门诊的起付线是1800元,首次住院起付线1300元,之后住院起付线是650元。许多地方的起付线,只有几百块。

起付线,和商业保险里常说的免赔额,意思差不多。

报销比例

医保报销也有上限,超过这个数,有医保也管不了。

在北京,门诊报销比例是70%,封顶2万。住院报销,会每次单独计算,分梯度报销,封顶30万。

什么叫梯度报销呢?

简单讲,当你住院花的钱超过起付线的时候,就会根据医院等级、治疗费用,按不同的比例报销。

报销药品和项目

在医保的定义里,药品和诊疗项目一般分为甲乙丙三种。

甲类可100%报销;乙类是按一定比例报销;丙类不能报销,完全自己承担。

甲类药使用广泛,疗效好价格低;乙类药可供选择,疗效好,比甲类药品价格略高。

二.

医保看着复杂,很多人说,我干脆买商业医疗险算了。

按每月5000元的工资标准,个人按2%缴纳医保,一个月100块,一年也要1200块呢。

而最近很火的微信医疗险,每年甚至只要几百块,可能比医保还便宜呢。

Too simple!

社保中的医保,起付的门槛是几百、千把块,相对较低。达到这个线后就可按比例报销了。

而商业医疗险,即使拿性价比很高的微信医疗险来说吧,报销条件也苛刻了不少——

起赔门槛1万,没到这个数,需要自己先掏钱。

生了感冒之类的小病,不在这款商业医疗险的保障范围…要住院才能赔。

也就是说,社保中的医保对于日常的小病,会起到很好的保障覆盖。

而商业医疗险,在住院、以及保大型疾病时,才会显得更有优势。

你觉得,对于普通人来讲,感冒发烧这种小病,和大病及住院,哪种更常见呢?

况且,医保交到退休就不用缴了。而商业医疗险,则是年龄越大,缴费越多。

显然,医保的普适性更强。

但真不幸得了重病,那就是医保难以解决的问题了。需要商业医疗险进行帮助——两者是一种补充关系。

来源:越女事务所 微信号:ynducai

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