1988年出生的人是怎么有钱的？

先看看新世相采访的一批1988年出生的年轻人现状：

对于身处北上广深的朋友来讲，这些例子应该有普遍规律。我们中的很多人，甚至可能与上面的状况几乎如出一辙。

大家看似很多梦想，但实际还身处阴沟，偶然仰望星空，但离生活充盈还远未到，离财务自由还很遥远。

我的办公室在25楼，视野非常开阔，从窗外望去，映入眼帘的是一个非常巨大的高尔夫球场，错落有致的园林景观宛如一幅画，周边环绕的是一片湿地和浅海，中间是成排的豪宅。有时候我开着新买的跑车经过，那种连排别墅的洋气，那种海风扑面而来的气息，让人感到这座城市的奔放和自由。

我相信很多人都如此，在一线城市，在社交网络狂热时代，在消费升级火爆趋势下，我们离财务自由似乎只有一步之遥。

我们更关注自己的内心，更热爱旅游，热爱奢侈品，热爱时尚潮流，而创业更是每一个人都经常谈论的字眼。

看上面的例子就足以说明，30岁的人，大部分人还没有太多钱，或是财富的概念。大多人都是随波逐流，或只是关注自己的成长，或只是在意自己的精神世界，所以导致大家在财富上没有什么成绩。

但很显然，无论你多么有趣，活的多么精彩，都需要有一定的物质基础来做保障。而要有可持续的物质基础，就需要有充足的财富。

所以不管你是哪种人，当你成年后，你必须去思考关于财富的问题，要对财富管理和增长有一定的意识。

今天我想就新世相的一些例子，以及我和身边的家人朋友，包括我所了解的和不了解的例子，来探讨一下，1988年出生的人是怎么有钱的？

我总结发现，新世相给出的例子中，相对有钱的，是供房且有存款的；其次是供房但无存款的；再其次是有存款但无房的；最后的是无存款且无房的。

里面有一个特殊户，就是无存款无房但有一家估值几个亿公司的成都本地人，他将来可能会成为这些人中最有钱的，但也很可能一无所有，而且这种概率还很高，毕竟一年前我也有一家估值数千万的企业。

从财富的角度来讲，平衡和稳定性非常关键，也就是说，你的收入不能太单一，既要有不动产，也要有投资理财，还要有存款，甚至是对未来的一些投资，包括个人教育。

这个时代变化很快，但我总结发现，财富增长的本质并没有变化。

首先，我们一生的财富增长，有两个速度，一个是线性增长速度，一个是曲线增长速度。这两个速度会有少量的交替，但一般进入曲线增长后，就很难回到线性增长，而线性增长进入曲线增长，需要很长的时间，只有达到临界点，才有可能进入曲线增长。这就有点像航天飞机一样，得冲出地心引力，才有可能飞出去。

什么叫线性增长速度？比如你的工资每年不断上涨，这就是线性增长速度。

什么叫曲线增长速度？比如你开了一家店铺，第一年赚了5万。你接着一年开了5家，而且每家的盈利能到10万，你第二年赚了50万。

从18岁开始，不管是到30岁还是到50岁，我们大部分人一生的财富增长，都是线性的，可能偶尔有一些曲线的增长，但这个时间很短。

对于1988出生的人而言，决定你现在有钱和未来有钱的关键就在于，你在30岁之前，你的财富是否有所积累；在你30岁之后，你的财富是否开始曲线增长。

由此，我总结出一个可笑的规律，财富是积累出来的。

很多鸡汤会讲，选择大于努力。你不会赚钱，怎么存钱都没用。

乍一听，很有道理。确实，你一年赚个5万，省吃俭用也就存个2万，10年才20万，在北京买个厕所都不够。所以你就放弃了。

但如果你明白一个道理，财富的增长是有线性增长和曲线增长的，你不可能永远都是线性增长，不可能每年都只赚5万。

线性增长和曲线增长的关系是，你得先通过线性增长积累了足够的资本，曲线增长的机会才会慢慢显性出来。不管是买房，投资，人脉，还是创业等，都是建立在你通过线性增长积累了足够的资本才有的。

这里有人会反驳说，有些人就没存过钱，而且一出来就混得很好。

我有个高中同学就是，大学毕业就去了投资公司，五年时间就做到老总了。他能力很强，但关键还在于毕业后依靠家里关系提供的机会。

比他更优秀的比比皆是。最典型的就是滴滴总裁柳青，北大毕业，哈弗留学，高盛亚洲董事，现任市值数百亿美金企业的总裁。一路可谓坐直升机，没用过线性增长，原因很简单，线性增长这件事人家不需要的，上一辈早就完成原始积累了，而且还处在曲线增长阶段呢。

所以不要跟那些特殊人才比较，姑且不论上面的这些优秀的二代，就算是那些无所事事的二代，你也比不过，因为他们的阶层使得他们长期处在曲线增长的机会。

举个最简单的例子，一个家庭条件好，长相中等的女生，随时有可能嫁给一个霸道总裁，或是另一个二代，通过婚姻的积累，直接进入曲线增长的模式。而其他女生就很难有这样的机会，即使是外表和情商优秀。

所以对于绝大多数人来讲，你都必须要经过线性增长这个阶段，你根本无法回避。而且你越早完成要达到曲线增长的基本要求，你就比别人更早的进入曲线增长模式，那么你的财富就很可能超越绝大多数人。

今天我们来看，30岁以前就已经实现基本财富的人，30岁后往往能做出一番大事业。如果30岁前连一点积蓄都没有，失败的可能性很高。

如果你到了40岁才开始曲线增长，那么除非你遇到特别好的机会，比如遇到风口做了一家上市公司，比如你冒险买了很多房而且刚好涨价了。但实际上这种概率极低，因为如果40岁你才开始买第一套房，你很难在短期内买很多套房，这个抉择你很难去做。

实际上，北上广深的很多中产，都是通过积累完成基本财富的。拿我的家姐来讲，一个在事业单位，一个在私企，两个人年薪加起来四五十万。一年养家加小孩读书等，要花掉一般以上。每年算存20万，5年两个人存100万，加上偶然的一些奖金等，5年就算120万。这笔钱，在当时足够交个首付了。这个阶段是30岁，后面的十年，陆陆续续的供第二，三套房，包括购买持有一些香港保险，股票，基金等，收入逐步进入曲线增长模式，整个财富结构也比较健全。

这种情况，在北上广深的中产中比较普遍。那些拆迁户，以及各种关系户，不在此范围。其实大多数中产房子并不多，也就一两套。他们都是通过不断的线下积累，然后才迈入曲线增长的。

所以对于财富而言，积累是第一位的。无论你心有多大，能力有多强，你都需要一定的原始积累。

所谓你不理财，财不理你。这里的理财，更重要的不是去买理财产品，去投资，而是你要打理你的财富，管理你的收入。

有时候，理财的最大好处是不让自己乱消费。比如我前一久买了一辆车，花了大几十万，这笔钱再加点钱，就可以交个首期买房。买了车，每天都在贬值，买了房，也许不一定涨，但这个钱你存下来了。

相信很多人都跟我一样，花钱成为一种习惯。你看新世相里面提到的第二个人，是不是如此，一个月四五万，但只有20万存款，无房，在30岁的这个年纪，我相信她的能力，但我觉得她未来通过事业进入曲线增长的模式较低。至于通过婚姻来实现积累，进入曲线增长模式的机会，我觉得概率极低。尽管我相信她可能美，情商高，但那种机会，更多的还是属于本身是二代的女孩。

这里要承认一点，财富的积累，跟稳定很大关系。

很多人都说公务员，老师收入不怎么样，但是你等了到了50岁去看，这一类人的生活，绝对是中等偏上的。因为稳定，可持续。

另外，财富的积累，跟婚姻有关系。一般来讲，已婚人士更有钱。国外研究表明，已婚人士消费能力更强，只不过未婚人士消费欲望更强罢了，能力和欲望，不成正比。所以我没钱的一个关键也是，我单身。

说了这么多，无非是想说，通往财富自由的第一步，是积累。先通过线性增长，积累到足够的资本，快速进入曲线增长。越早进入曲线增长模式，你才越有可能达到财务自由。因为你50岁可能就干不动了，等到50岁才开始曲线增长，那么意味着你的增长时间所剩无几，当然就不可能财务自由。而且，你还得留点时间享受财务自由。

So，如果你没有过人的能力，还是多积累吧。如果可以，找个你爱的人，一起积累，那无疑事半功倍。事实上，北上广深的那些有钱的70后，都是这样成功的，他们过去在一起不浪漫，不文艺，现在变得有趣，也不过是经历了财富增长之后的事，但那又怎样呢？毕竟有趣不能当饭吃。

来源：刘渝民的日记微信号：liuyumin3578