有一群人,在以赌的方式买房

Tao:

越女好,我在成都重庆各买了一套房,买时手上只有5万元,其余的首付都是借的信用贷,现在想继续借钱被拒贷了,资金链要断,应该怎么办?

我:

最近几天,接连听到「赌房」的故事。

故事的结构大同小异,一个普通人努力攒钱、积蓄不多,被这些年的房价逼到了怀疑人生的地步,彻底摧毁了勤劳致富的观念,开始信仰炒房大法好。

于是跟随大神的脚步,抵押房产、借各种信用贷、跟亲朋打借条,开始高杠杆买房,甚至于一买好几套。

Tao的这种情况,还不算无解,因为借款基数并不高,遍求亲友,还能找到路子,而有些人加杠杆,已经加到了比较危急的程度。

我看过有人分享自己月薪1万元、用80万首付拿下600万房产的经历;甚至还有人手上不到100万现金,靠抵押两套房子,辗转腾挪把杠杆加到了2000万。

粗算了一下,即使他们借钱利息是基准利率4.9%,借最长期限30年,月薪1万元那位,每个月至少也要还2.7万元。

借2000万那位就更恐怖了,按银行基准利率,月供得10万元以上。

而且这还是理想状态,事实上大家知道的,借钱凑首付,成本要比房贷本身高得多,而且期限很短,有的两三年就必须还清,资金链很紧张的。

炒房高手暂且不论,普通人赚钱渠道有限,敢这么干,是赌定了房价两三年内必暴涨,自己能高价脱手的节奏。

但这机率真的很大么?

如果在2014年或者2015年这样做,也许能成功,用高杠杆换高回报,资产数倍增长,自己的阶级也跃升了。

但如果赶上房价下行区间、或者持平、又或者有价无市卖不掉时呢?一个月几万元的贷款要怎么还?首付的坑谁来填?资金链如何保证不断裂?

虽然中国房价这些年一路上涨,但中间僵持、向下的阶段也不短的,真遇到了不是一句“房价永远涨”就能解决的。真正的高手,不管招式玩得多炫、多激进、市场多么大好,冒险前都必须给自己留一个「生门」。

这很难,普通人一不小心,可能就玩脱了。

尤其是在现在这个阶段加杠杆,更需谨慎。未来几年是加息周期,中美联动,政府的调子也是抓紧降杠杆、缩银根,即使你是坚定不移的唱多派,现在用特别高的杠杆紧急上车,危险也是比较大的。

要住、要生活,手上有余钱、便买房,这没什么可说的,房子是一种不错的资产,总比纸币强。但它并不是赌博工具,理财也有基本法,高杠杆是偏门法术,发挥好了威力惊人,但也很难驾驭。

随便交点学费、买本攻略就开练,当心走火入魔咯。

Ps.

我的一个朋友,一直以为贷款买房之后,月供就不会变了,每个月还固定的钱就行。

他完全不知道,房贷利息是会变的,央行加息之后就要多还钱...

中国这几年一直是降息周期,以致很多人完全没意识到:加息周期来了后,如果自己用了高杠杆的话,会发生什么、应该怎么应对。

就像这次北京加深调控前,好多人并不知道商住房其实不允许居住,也不相信学区房的政策可以随时变,自己花了几百万,孩子居然上不了门口的学校...

你以为的所谓「规则铁律」,并没有那么坚不可摧。

来源:越女事务所 微信号:ynducai

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