按揭贷款不还了,银行拿房子怎么办?

银行一般如何处理购房者「弃房断供」的情况?

一般正常的程序是:起诉——判决生效——申请执行——拍卖房产——(拍不出去时)以物抵债——核销。问题在于,走法律程序,不仅耗时费力成本高,而且经常卖不出好价钱。

首先,通常一个法律程序走下来,即使在被告配合的情况下,最快也得两到三个月,如果被告不配合或者故意制造困难(失踪、拖程序等),一个案件花上两年时间也不稀奇;

其次,走法律程序,银行不仅需要花律师费,要垫付案件受理费、公告费、保全费等等,执行费、评估费、拍卖费等也要从拍卖所得中预先扣除。尽管以上的所有费用都可以向被告索赔,但事实上能追回来的可能性微乎其微。

第三,既然贷款人断供,说明房价已经下跌到资不抵债了,这个时候拍卖往往拍不出好价钱;即使有的房子评估还值钱,但往往也拍不出应有的价值,因为司法拍卖如果第一次流拍,要打八折再拍第二场,再流拍再八折,最终只剩下评估价的六四折……因此很多人即使看上了某一个标的,也会压着等第三拍;

第四,真的拍不出去了,接受以物抵债吧,银行要的是钱,不是要房子,还得支付过户费用和管理成本,难受;不接受吧,账面不良率高企,各种检查接踵而至,领导天天臭骂,也难受。

说到底,对于银行来说,当房贷按揭走到弃房断供的地步时,往往损失已经无可挽回了。

补充一下:如果是一手房,在房产证办下来之前有开发商做过渡担保,银行一般会先找开发商(当然,如果碰到开发商跑路那就更大条了);但是二手房的话,就没有开发商可找了。

至于银行的应对或者预防措施的话,有,但真不多,一是提前调查摸底,做压力测试;二是重新核一遍抵押物价值,加强贷后管理,对可能存在风险的多走访;三是出风险的时候尽量通过各种手段化解风险;最后就是增加拨备。另外,银行都会跟当地法院、公安、房管所等单位搞好关系,多方查找当事人财产线索,尽量争取早判决早执行早收款,但说实话,效果不大。

来源:知乎

链接:http://www.zhihu.com/question/24766227

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