MMM金融社区年收益高达23倍 投资者赌不是最后一棒

◎每经记者 刘风(化名)

“我妈妈好像陷入了一个‘奇怪’的金融组织。”前不久,浙江温州的L女士告诉《每日经济新闻》记者。

投资60元~6万元人民币,每日利息1%,满15天可提现,月收益30%,年收益23倍,无手续费……“我们的目标不是为了钱,而是为了摧毁世界不公正的金融体系”,近段时间,一个号称由俄罗斯谢尔盖·马夫罗季创建的“金字塔方案”MMM金融互助社区正在国内各地铺开。

尽管11月银监会、工信部、央行和工商总局曾联合发布未点名的风险预警提示称,“此类运作模式违背价值规律,资金运转难以长期维系,一旦资金链断裂,投资者将面临严重损失。”但是,民间投资MMM的活动并没有因此而停止,甚至还衍生出更多的类似组织。

MMM金融互助社区,到底是怎样的一个“局”,为什么会有那么多的投资者愿意“上钩”,记者深入一些MMM平台,对此进行了深度调查。

疯狂的投资者

温州的L女士告诉记者,为了劝阻母亲投资MMM金融互助社区,母女两人产生间隙。L女士认为,MMM金融互助社区提出的日利息1%高到离谱,但其母却表示,自己并不是不知道其中的风险,但“我不会是最后一棒,这两个月先做做,没事的,到时候及时收手就行了”。

据L女士介绍,目前MMM组织正在温州疯狂扩张,其母的推荐人下面有三四百人参与,其中不乏银行从业者、企事业单位工作人员等,“(推荐人)光‘人头费’收入就可达上百万元,听说有人赚了上千万元”。不过,对于这种说法,记者未能获得相关人士证实。

截至记者发稿,在搜查引擎输入“MMM”,相关搜索结果显示约为168万个。各种网站链接令人眼花缭乱,且几乎都号称自己是“MMM中国官网”。

记者以投资人的身份,随机挑选了一个网站,并与网站上的在线客服取得了联系。该在线客服QQ态度积极,立马和记者打招呼,询问是否需要帮忙。

据该客服介绍,MMM金融互助社区,简单来说,就是以互相赠予模式来实现财富投资,最低60元人民币,最高6万元,每日利息1%,满15天可提现,满30天必须出局,本金利息一起提取。比如投资6万,一天利息是600元,一个月30天可赚1.8万元。资金完全在参与的玩家手中流动,投资者的钱直接打给系统匹配出的会员,等投资者出局的时候,其他会员也是直接打款给投资者;想要再赚取利息,就再继续循环。

随后,记者在该网站注册了一个账号,并按照该客服的要求,在领导人电话和邮箱栏中,填写了其提供的手机号和邮箱。至此,该客服也就成为了记者的上线,同时将记者带入到一个有着1000多人的投资者交流群中。注册操作过程中,客服担心记者填错,再三要求记者将填写好的页面截图给他看,确保无误。

通过和投资人线上线下的接触,记者发现,这些投资者,一部分是被忽悠进入,相信所谓的“互助”,而更多的是类似于L女士母亲的想法。

投资者C女士是一名家庭主妇,她表示,今年五、六月,MMM投资在朋友圈兴起,在他人的游说下,9月份她做了第一笔投资。而投资者N先生,则是在10月份左右开始投资。他表示,其本来对MMM是没有兴趣的,但那段时间,他的股票一直在亏钱,看到MMM有利可图,于是就把钱从股票账户中拿了2万元出来进行投资。

对于MMM金融互助社区涉嫌传销的说法,两人均表示,这是很明显的,所以只能在前半段做一下,后面很可能会出事。

会“烧伤”的奖金

注册成功后,上述客服给记者发来了一个网址,用作会员登录。也就是说,MMM金融互助社区分注册网站和登录网站,且各自都拥有多个域名。通过百度搜索到的各种大同小异的网站,几乎都是注册网站,上面有关于MMM的介绍、操作流程、注意事项、在线客服等。

根据网站资料,MMM金融互助社区是在2011年,由俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季创立,首先在俄罗斯正式上线,其对外称是“非盈利性组织,不是网上业务,不是高收益投资项目,是一个互相帮助的社区”。

据其资料显示,2011年~2013年,MMM金融互助社区在俄罗斯、乌克兰等地传播,在线会员增至几十万;2013年,印度尼西亚、印度、菲律宾、美国、新加坡、南非等地会员相继加入,在线会员持续增至上百万;2015年4月,中国、泰国、越南、缅甸等地会员也开始加入MMM金融互助社区。

除了每日1%的投资收益,MMM金融互助社区设有奖金制度,主要为推荐奖和领导奖。据投资者介绍,推荐奖指第一代下线投资额的10%,领导奖指其下线发展的下线,即第二代和第三代下线,奖金分别为其投资额的3%和1%。

同时,这其中有一个规则,直属的下一代的投资额不能超过上一代的投资额,否则上一代本可以领取的奖金提成将会被取消,即所谓的奖金“烧伤”。

“所以,如果我的下线要投资大金额,就要先告诉我一声,我得先把投资额提上去,不然我这奖金就没了。”投资者C女士表示。

此外,记者了解到,MMM金融互助社区还设有其他诸多规则,例如“删除订单会被冻结,一台电脑多账号注册会被冻结,不同电脑同一IP下注册多个账户监测到也会被冻结,使用VPN代理软件上网并登录到MMM系统中也会被冻结,最好不要去直推直系亲属(包括夫妻、子女和父母),一家人住在一起就做一个号,避免多个账号登录同一个WIFI,这种行为很危险”等。

对此,MMM金融互助社区表示,注册多个账户试图取得更多利润,就是欺骗同事和朋友,MMM的原则是一人一户。

不过,据《每日经济新闻》记者了解,依然还是有人“钻空子”。据悉,江苏有一个投资者,在家中放置了5台电脑,并购买了10个手机号码,总共投资了60万元进行操作。

系统匹配也出错

通过指定网址,进入登录网站,可以看到两个按钮“提供帮助(买入马夫罗)”和“得到帮助(卖出马夫罗)”。此外,还可以通过“我的页面”浏览到自己的领导人和“领导人的领导人”的信息。

投资者选择提供帮助,根据提示一步步往下操作,即可完成援助申请(订单创建)。接下来,就是等待订单的匹配。上述网站客服告诉记者,这一般需要4~7天,匹配成功后再打款。同时他表示,利息从排单当天开始计算,也就是说在这等待的时间里,利息是照算的。根据几位投资人此前的经验,订单一般5天匹配成功,10天后期满出局。

过了几日,记者的订单也匹配成功了。在这12位订单编号为R2×××2的订单中,可见对方收款人的银行账号、姓名、联系方式以及其领导人的联系方式。当你打款给对方后,需将相关凭证上传到网站,然后对方确认收款。

“也有一些人耍滑头,故意拿假的单据上传,而有的收款人在没有查看银行卡钱是否到账的情况下,确认了收款。”投资人N先生表示。

而投资者C女士则称自己碰到过系统订单匹配出错的情况。当时,系统给她的投资额匹配了几个收款人,当她给其中一人打完款时发现总金额有问题。随后,她立马致电对方,对方表示没有收到她的钱。

“系统出错把一个订单同时匹配给了两个人,那个人同时收到了两份钱”,投资者C女士表示,“后来平台强行要求对方把钱吐出来,不然就封号,那人还想继续做下去,就电话过来说是收到了两份钱,之前没注意到,然后把钱退了回来。”

同时,投资者C女士告诉记者,几个月下来每次的打款对象都是不同的,还没有碰到过同一个人。

此外,记者发现,虽然每个注册网站都号称自己是MMM金融互助社区中国官网,但背后有着不同的人在运营。在操作过程中,记者截取了另外一个注册网站的图片,发给网站客服,问其在任一网站注册是否一样。该网站客服人员立即表示,“肯定不一样,好的领导人至关重要,有问题都要帮你处理。”

值得注意的是,这些注册网站虽然运作的人可能不同,但据记者了解,有几个注册网站所指向的登录网站却是同一个。根据相关查询显示,记者进行操作的登录网站域名IP显示为104.20.23。×美国,创建于2014年7月28日,过期时间为2017年7月28日,而注册网站则域名IP显示为103.61.2。×亚太地区,创建于2015年9月26日,过期时间为2016年9月26日。

同时,登录页面还显示有4个官方镜像网站。但无论注册网址、登录网址还是官方镜像网站,在工信部ICP/IP信息备案管理系统中都没有显示。

资金断裂一触即发?

最近一周,有投资者反映,平台上出现了一些新的变化:轮流滚动投资被停止了,领导奖奖金提取也被停止。

事实上,MMM金融互助社区这样的规则修改,并不是第一次。据悉,此前不少投资者通过上传分享自己投资MMM的经历,也是有奖励的,但后来就没有了。而在一些注册网站,依然可以看到MMM在用视频吸引更多的投资者。同时也不难发现,这些分享视频里的内容是事先设置好的,有的甚至明显可以看到投资人对着稿子念。

据投资者反映,此前当一个订单被匹配成功后即可挂第二个订单,但现在不可以了,必须等第一个订单期满出局才可以挂第二单;同时接系统通知,领导奖现在也不能领了,要等到2月15日之后才可以提取。“领导奖到时再开启,估计会设置提取门槛,不会让你一次性提取完。”投资者C女士表示。

此外,以前需要等待好几天才能匹配的订单开始提速了。一投资人表示,现在是投资秒配,提现等待,“今天下的单今天就匹配了”。对此,投资交流群里的管理人员称,系统规定的排队匹配时间是0~14天,提款匹配的时间是0~7天,都是正常的。

一个特别有意味的细节是,在系统匹配的订单中,记者注意到,MMM组织会用红色字体提醒投资人,“汇款只向订单指定的那些银行资料!如果要求汇款向其他资料(卡被封锁等),不要上当,并立即报告反馈,这几乎可以肯定是骗子。”

为此,12月7日,投资交流群中,一个自称“MMM千团管理组”的人还贴出公告称,近几日恶性破坏体系运作,对广大会员造成提现困难的组织者“飞哥”,经过多组领导与工作人员不分昼夜的努力,今早已在广东省东莞市将其定位,并进行了交涉。经过长时间的交流沟通,“飞哥”本人已充分认识到了自己所作所为所造成的一系列不良后果,并予以道歉及保证。

但这一切掩盖不了一个事实,多位投资人对《每日经济新闻》记者表示,“这说明平台的资金已经很紧张了。”

封杀怀疑者

据悉,之前在一些地方,警方对MMM也进行过调查,但是现在MMM组织依旧在运行。

根据MMM金融互助社区一些网站的资料显示,目前MMM在107个国家共有1.38亿的全球会员,主要集中分布在俄罗斯、印度尼西亚、哈萨克斯坦、南非等地,中国市场占比不足1%。

根据公开资料显示,1994年2月,马夫罗季以家族姓氏首字母为名,创办MMM股份公司,注册资金仅为10万卢布(当时约合1000美元),利用“金字塔”式投资返还方案吸引投资。平台崩塌后,数百万人血本无归,他本人也一度沦为阶下囚。

那么,现在的MMM金融互助社区是否和马夫罗季有关,马夫罗季真的来到了中国吗?众多投资者对此莫衷一是。

一位投资人表示,这个根本无从知晓,即便是国内最上面的组织头目是谁我们都不知道,“一级一级的投资人,大家只知道和自己相关的上线和下线,但谁都不知道自己身处于这个链条中的哪一个级别。”

当前,考虑到最近MMM游戏规则的改变以及系统出现纰漏等情况,投资者C女士表示,正在收缩投资额。

而投资者“江×”则在12月7日因对MMM有所怀疑而遭遇了系统的“封杀”。近日,他没有按照规定打款,并给平台写了一封信,表示希望等系统恢复正常后,再继续投资。

信中他写道:对不起我没有打款,我不知道什么原因这段时间我给我们领导人匹配的都是空号,正因为他们钱都没有拿回,我都怕了,让我不敢打款,所以请求系统原谅我一次,其实我是很想打款,也很喜欢MMM这个平台,只是我是个打工的,钱挣得不容易。

然后他就收到了来自平台的一封回信:不好意思,由于你这次没有支付被锁定,我们现在暂时无法解冻了,请知悉。随信并附了一首诗:日落西山你不陪,东山再起你是谁?同甘共苦你不在,荣华富贵你不配!对此,投资人“江×”表示,系统太牛了,现在冻结动摇者绝不手软。

与此同时,《每日经济新闻》记者注意到,也有一些投资者开始将资金转移到其他类似平台上。“这些都是学MMM的,不过现在刚开始,投资收益有的比MMM还要高。”一投资人表示。据了解,这些投资人往往都在同一个群里,这种信息传递就像瘟疫蔓延。(出于人身安全考虑,本稿记者署名为化名)

来源:http://www.xcf.cn/ddxg2/201512/t20151208_762818.htm

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