起底“MMM互助金融”:月收益30%?真正运营者成谜!

“投资额60元-6万元,每月固定收益30%……”打开“MMM互助金融(简称MMM)”的中国官网时,上述被加红加粗的大字第一时间映入眼帘,刺激着每个访问者的神经。

近期,这个名为“MMM互助金融”的“理财产品”在网络上颇为流行,在各大论坛、QQ群、朋友圈中,宣传MMM的广告随处可见。查找微信公众号,输入MMM,经过认证的MMM社区、MMM平台同样数不胜数。

银监会、工信部、人民银行、工商总局近日也专门就类似的“金融互助”发出风险提示。

那么,这个打着“互助金融”口号的理财方式到底是何方神圣,真的如其所说不是高风险的投资项目吗?

澎湃新闻(ww.thepaper.cn)发现,这个几乎在网络上无处不在的MMM互助金融社区,似乎根本找不到真正的运营者,也很难找到任何任何实质的项目,惟一能找到的是频繁变换域名马甲的官网注册窗口,以及铺天盖地的诱惑人心的30%月收益。至于那些认证的微信号,大多是某某网络公司认证的,他们大多号称是MMM运作团队或者说下线。

值得一提的是,由于MMM官方网站打开不稳定,一些山寨的MMM也已经出现,MMM官方微信公众号还对此进行了风险提示。

MMM怎么玩?年化收益23倍?

根据该组织对自己运行规则的描述,所谓的“MMM互助金融”是这样一种模式:MMM把参与者分为“提供帮助者”和“寻求帮助者”,两者互相配对,投资人先以“提供帮助者”的身份,给“寻求帮助者”提供资金,然后获得一种名为“马夫罗”的虚拟物品;15天之后,参与者可以以“寻求帮助者”的身份,与新的“提供帮助者”配对,卖出“马夫罗”套现。

对会员来说,MMM最吸引人的地方在于其灵活投资、超高收益、短期套现:60元起投,每天获得1%的利息,15天即可申请套现,最长30天必须出局重新投资。

这种收益率高得不可思议,按照每月30%的利息进行滚动投资计算,其一年之后的本息总额大约是原来本金的23.3倍。

与常见的互联网金融模式,比如P2P和众筹不同,MMM完全没有项目,“提供帮助者”和“寻求帮助者”也不是借贷关系,收益也不属于投资回报,那么如此高收益到底如何来呢?

一名参与的人士指出,“它不是靠项目或者产品本身赚钱的,而是靠不断发展下线来赚钱,其模式简言之就是‘借新还旧’,用新投资人的钱,来向老参与者支付利息和短期回报。”

而上述每月30%的收益率被称为“静态收益”,其仅仅是MMM提供的众多收益的一种方式,除此之外,MMM主要的收益包括推荐奖和管理奖,这两项奖金的目的主要是激励会员推荐其他人加入。

所谓的推荐奖,是指会员如果推荐他人加入,可获得对方投资金额的10%提成。

而所谓的管理奖,是指在MMM管理链中,推荐人被称为经理,经理可以建立自己的多级网络,从每一名参与者的投资中提取固定比例的奖金。

按照规则,经理可以从第一层每名投资人的投资中获得5%的奖励,第二层获得3%,第三层获得1%,以此类推,第六层为0.3%,六层以下为0.01%。

在该体系中,经理自己发展的层级越多奖金就越多,比如,如果一个人邀请了10个用户进入该系统,并且这些人都进行了投资,那么他就会自动变成一个"十组经理",可以从这10个人的投资中获得提成;如果他邀请了100个人,就成为“百组经理”,可以从获得100人的投资提成;之后还有“千组经理”、“万组经理”甚至“百万组经理”等等。

不同等级的经理在MMM网络中拥有不同动物标志,最底层的标志是一只松鼠,然后是狼、黑豹、老鹰、狮子,最高等级的是一条龙。

另外,为了让参与者自己能够主动的传播MMM,该组织还提供了其他的奖励,比如会员上传感谢MMM的文字或者视频,还可以获得额外的3%到5%的收益奖励。

谁在运营MMM中国?金华一家科技公司?

按照MMM中国官网介绍,MMM的创始人是俄罗斯历史上最大金融金字塔MMM的组织者谢尔盖•马夫罗季,2015年的4月他启动“MMM China”网站。

另据俄罗斯媒体报道,MMM欺诈案堪称俄罗斯史上最大金融诈骗案。1994年,马夫罗季以自己三兄弟名字首字母成立了MMM公司,进行股票集资,并在1994年至1997年,骗走500万名参与者资金,牟利达15亿美元。

2003年,马夫罗季被俄罗斯司法部门抓获,并以窃取参与者巨资、偷税、伪造文件和大规模欺诈的罪名被起诉,最终获刑四年半,于2007年出狱。

不过,从2011年开始,马夫洛夫又重操旧业,他改造出了变种产品MMM2011和MMM2012,在俄罗斯、白俄罗斯、印度等多个国家重筑“金融金字塔”。

虽然MMM在中国发展迅猛而且会员众多,但是关于该组织在国内的运营者到底是谁,却是一个谜团。

在MMM的中国官网上,谢尔盖•马夫罗季的头像被置于首页醒目处。但分析人士认为,MMM在中国肯定不是马夫罗季运营,因为谢尔盖•马夫罗季此前在报道中承认,由于诈骗案缠身,自己被禁止离开俄罗斯。

与谢尔盖•马夫罗季频频见诸报端相比,MMM在中国的运营者非常神秘。

此处特别值得一提的是,澎湃新闻(www.thepaper.cn)发现,该组织设立了多个位于境外的网站作为官网,这些网站均位于美国或者香港,从工信部无法查询到相关的备案信息,在其官网页面上没有运营者任何的联系信息。不过,正式注册账户,即账户运作会进入一个名为MMMoffice的网站。

澎湃新闻发现,MMM官网列明的的微信公众号(chinammmnet)认证为“金华智慧生活家网络科技有限公司”。根据全国企业信息查询系统,该公司成立于2015年2月11日,注册资本为100万元,有两名股东,名为“吴栋梁”和“陆建”;办公地址为金华市金东区李渔东路,经过查询,该地址目前是一家报关公司的办公地址。

这个“金华智慧生活家网络科技有限公司”还号称运营着MMM中国的客服和培训系统。

根据记者获取的一封招聘启事,其招聘的客服并不在线下,而是在网络上工作,主要工作是解答会员咨询问题,并进行微博、QQ、微信等推广。该公司表示以美元支付客服薪资。

在培训方面,该公司运营着一个名为“MMM经理培训学院”(编注:mmmschool.com,经查询,该网站注册人为Wu Dong Liang,注册邮箱为[email protected])的网站,该网站位于美国,主要工作是招收会员,培训他们如何推广MMM。据称,该网站此前已经进行了六期的培训,每次招收1500人。

值得一提的是,上述微信公众号11月17日还就银监会风险提示,专门发文进行了反驳:特别强调国内出现了一些山寨和仿盘,且不少山寨不到半年就跑路或取不出钱,提醒投资者要注意风险。该文对银监会风险提示进行了逐条解读,称将有完善模型和系统设计来应对风险,还特别提及当用户增长率下降时,将会重新调整利率,以保证系统运行。

MMM网站、客服、培训体系的背后是一个强大的运营团队,但该团队如何获利也是一个谜团。

虽然MMM号称资金的流动不经过平台,因此不接触钱,但这一点被很多分析人士怀疑。他们指出,MMM的流程中有一个很重要的组成就是“协调员”,其工作职责就是负责把投资者和提现者进行配对。“利用协调员的机制,MMM的管理者可以优先匹配自己的账户进行提款,另外,虽然有所谓“马夫罗”的限制,但后台修改在技术上毫无难度。”

谁在纵容MMM传播?

在进入中国后的最初一段时间里,MMM只是小范围进行传播,但借助发达的社交网络,打着互联网金融幌子的MMM迅速扩散。从7月起,全国各地陆续出现该组织活动的踪迹。

在扩散方式上,MMM主要通过网络进行传播,常见的媒介包括社区论坛、QQ群、微信、贴吧、新闻网站、搜索引擎等等。从传播链条看,QQ、微信和搜索引擎是MMM最主要的扩散渠道,而相关运营机构也均对其采取默许的态度,放任其发展。

比如,在微信中就有许多宣传MMM的公众号存在,而且不少还带有微信认证的标志。微信方面称,这些账号腾讯已进行合理、谨慎的甄别与书面核实。

而在搜索引擎百度上,以MMM为关键字进行搜索,也可以发现大量推广的链接,其中不少也被百度添加了蓝V标志,按照百度的说明,带有该标志的网站属于有基础信誉积累、可浏览访问的网站。但澎湃新闻(www.thepaper.cn)在工信部的域名信息备案管理系统中查询的结果是,这些网站没有任何备案记录。

在淘宝中,也大量存在出售MMM平台源码、系统开发的店铺,并且不乏购买者。

甚至一些媒体也成为MMM宣传的工具,不少知名门户网站、报纸新闻网站都刊载了鼓吹MMM的文章,甚至有一些以新闻报道的形式出现。

那么,到目前为止,MMM在中国的参与者有多少?关于这方面的数据,没有精确的统计数字。

虽然这个数字无法核实,但是澎湃新闻发现,仅在QQ上就存在超过300个相关的MMM群,其中大部分是人数爆满的2000人超级大群,因此可以估算QQ群中聚集的参与者至少在50万人左右,如果再加上其他的渠道,人数还会更多。

相对于参与人数,MMM涉及的金额数目更是神秘,由于去中心化的交易方式,就连那些MMM团队经理都无法估算。

不过,由于MMM采用比特币进行交易,外界仍然可以从比特币上窥得冰山一角。有网友爆料声称,仅MMM一个被暴露的比特币账户中就发现交易了接近290万个比特币,按照当前每个比特币2500元粗略计算,其总价值超过70亿元。

庞氏骗局?

伴随着MMM在中国的发展,质疑其为传销和庞氏骗局的声音也随之而来。

但对MMM的参与者来说,他们有说服自己的理由——即便是庞氏骗局,只要早期杀进来,在崩盘之前退出,也能赚大钱。“我们就是要利用规则,保证本金安全的前提下参与。不过速度要快,时刻提醒自己不要把身家性命投进去。”在某论坛上,面对质疑时,一名MMM的参与者这样解释他的动机。

在圈里,崩盘这样的话题并不被大家所忌讳,“一定会崩盘,唯一的问题是何时崩盘。”在诸如“中国MMM贴吧”这样的讨论区中,“MMM能坚持多久”是经常出现并引起争执的话题。

“春节前就会崩盘。”一名悲观的参与者认为,“投资MMM无非为了赚钱,年底到了,肯定很多人想着把投资拿回来,一旦大家都挤兑,系统就完蛋了。”

而另外一名参与者则认为,MMM至少还能坚持一年,问题的关键关键看政府什么时候出手整治。

对于MMM,目前政府监管层面鲜有实际行动,不少身处监管机构者表示无奈。

面对举报,浙江某地的市场监管局发言人说,他们除了上报并没有其他的措施,“因为网络技术、区域管辖权以及传销性质等诸多因素,调查取证困难很大。”

针对MMM的定性和处置,也没有定论。

虽然11月11日银监会国家处置非法集资部级联席会议办公室(简称处非办)在银监会官网发布了一则对MMM的风险预警提示,称“此类运作模式违背价值规律,资金运转难以长期维系,一旦资金链断裂,参与者将面临严重损失。”但处非办人士11月16日在接受澎湃新闻采访时说,对于MMM是否可以判定为诈骗,尚缺乏相应的证据,无法将其定性。

该官员表示,按照以往处置相关事件的步骤,只有接到受害者报案,处非办将其移交给公安部门,公安部门才能去立案,将其定性为非法诈骗进行查处。

监管机构也在努力,其正在鼓励公众提供线索,处非办在11月11日发布的风险预警提示公告里,表示“对掌握的违法犯罪线索,可积极向有关部门反映。”

但上述官员在接受澎湃新闻采访时透露,目前没有接到有关MMM的受害者报案,所以不能对MMM采取进一步的动作,“目前我们只能进行风险提示,尽量提示公众不要参与,防止被骗。”

来源:http://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_1398717

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